Руководство по банковскому делу в Швейцарии, а также информация о конфиденциальности и безопасности депозитов, необходимых для открытия счета в швейцарском банке для инвестиционныйШвейцарцы стали мировыми лидерами в области частного банкинга и управления активами для физических лиц.
Швейцария известна своими сложными и сдержанными банковскими услугами, но открытие банковского счета в Швейцарии может оказаться более сложным для нерезидентов, и последние законы изменили основы швейцарской банковской тайны.
Банки и финансовые учреждения играют важную роль в швейцарской экономике. Швейцарский франк входит в число самых стабильных мировых валют, а два крупнейших швейцарских банка - UBS и Credit Suisse - входят в число ведущих мировых банков. Швейцария также является домом для филиалов многочисленных международных банков и сотен частных банков и инвестиционных групп, наряду с 24 кантональными банками, принадлежащими отдельным кантонам полностью или с контрольным пакетом акций. Большинство швейцарских банков являются инвестиционными банками, полностью ориентированными на управление богатством. Они, как правило, обслуживают богатых инвесторов, но есть некоторые возможности для лиц с более скромными портфолио тоже. Несмотря на рост числа учреждений, очень немногие швейцарские банки осуществляют повседневные банковские операции. Чтобы узнать о повседневных банковских операциях, таких как кредитные карты и текущие счета, ознакомьтесь с руководством Swiss Law по открытию счета в швейцарском банке.
Однако недавнее законодательство, направленное на ограничение уклонения от уплаты налогов и предотвращение международного отмывания денег, подорвало известную тайну швейцарских банкиров, сделав страну менее налоговым убежищем, но все же финансовым убежищем.
Швейцарские банки не ограничивают иностранные инвестиции. Тем не менее, они старательно идентифицируют клиентов и гарантируют, что средства, которые они принимают, не являются незаконными действиями. Вас могут попросить подтвердить вашу личность и адрес, а также предоставить личные данные и историю занятости, и большая часть этой документации должна быть аутентифицирована (см. Швейцария имеет жестко регулируемый финансовый рынок.
Во время финансового кризиса швейцарские банки иногда предлагают отрицательные процентные ставки иностранным инвесторам в качестве способа защитите швейцарскую экономику, которая снизит вашу доходность от инвестиций в такие времена.
Частные банки, как правило, не принимают клиентов с суммой менее 250 000 швейцарских франков для инвестирования. Банки, которые принимают остатки ниже 50 000 швейцарских франков, включают UBS, Credit Suisse и Raiffeisen. Однако эти более низкие суммы могут храниться на сберегательных, а не инвестиционных счетах. Если вы инвестируете в швейцарский банк в Швейцарии, он будет следовать швейцарскому законодательству. Отделение швейцарского банка в другой стране (например, в Нью-Йорке) может быть связано как швейцарским, так и местным законодательством. Инвестиционные счета в швейцарских банках доступны в нескольких валютах, включая швейцарские франки, доллары США и евро. Если вы собираетесь инвестировать в швейцарские франки, подумайте о том, будут ли расходы на перевод средств и конвертацию денег уничтожать любую потенциальную прибыль.
Рассчитывайте доказать свою личность, адрес, профессиональный статус и источник любых внесенных средств.
Чтобы определить, что депонированные средства не являются результатом незаконной деятельности, швейцарский банки могут запросить трудовые договоры, бизнес-информацию, налоговые декларации или договор купли-продажи дома или бизнеса. Если вы открываете счет за пределами Швейцарии, свяжитесь со своим предпочтительным банком онлайн, по телефону или по почте и попросите пакет приложения.
Вероятно, потребуется обширная документация, и большую ее часть придется заверить.
Вы можете подтвердить подлинность документов: те же проблемы и ограничения, перечисленные ниже, применяются к иностранцам-резидентам, а также нерезидентам в Швейцарии, хотя для резидентов в Швейцарии, очевидно, легче открыть швейцарский инвестиционный счет, просто связавшись со своим текущим банком и записавшись на прием к своему менеджеру по счету. Если у вас еще нет счета, узнайте, как открыть счет в швейцарском банке.
Швейцарским резидентам следует обратить внимание на текущую рыночную и инвестиционную ситуацию, поскольку пенсионные взносы часто, по крайней мере частично, управляются самостоятельно.
Швейцарские пенсии существуют в трех формах: государственная пенсия работа Пенсионный фонд и личный пенсионный накопительный счет. Последнее чаще всего управляется самостоятельно. Как прогнозируемая, так и фактическая отдача от инвестиций весьма изменчивы. Обсудите ваши личные критерии риска и вознаграждения как с банком, так и с финансовым консультантом. Инвестиционные счета подлежат текущим платежам (которые могут составлять тысячи франков в год), а также административным расходам (обычно 1-5). Они подлежат оплате независимо от того, получаете ли вы или теряете деньги на своих инвестициях. Сборы за вывод средств также распространены. Это может быть фиксированная одноразовая плата, штраф за досрочное снятие или какая-то комбинация. Лимит вывода средств в размере 50 000 швейцарских франков в год является общим для стандартных сберегательных счетов, в то время как инвестиционные счета могут иметь период блокировки в один или несколько лет и или 3, 6-или 12 - месячный период уведомления. Многие люди путают конфиденциальность с секретностью и предполагают, что при работе со швейцарским банком их действия будут полностью конфиденциальными.
Это не так: швейцарские банки и международные банки, работающие в Швейцария будет проводить проверки соответствия, чтобы убедиться, что вы действуете в рамках закона.
Это включает в себя (но не ограничивается) проверку международных денежных переводов по глобальным спискам слежения за терроризмом и предоставление информации уполномоченным сотрудникам правоохранительных органов. Банки также проводят рутинные расследования в отношении новых клиентов, включая проверки, чтобы убедиться, что депонированные средства не являются результатом незаконной деятельности.
Если в ходе проверки банк обнаруживает потенциального или существующего клиента, связанного с преступной деятельностью, швейцарский судья или прокурор разрешает провести расследование.
Это может включать расследование налогового мошенничества, инсайдерской торговли или финансирования терроризма. Чтобы сохранить анонимность клиента, некоторые банковские счета с высоким уровнем безопасности получают псевдонимы. Этот номер или имя используется везде, где клиент упоминается. Несоблюдение конфиденциальности клиента может привести к тюремному заключению сотрудников банка.
Однако от налоговых органов и Министерства юстиции никакой тайны нет.
Чтобы предотвратить деньги отмывание, швейцарские банки перепроверяют подлинность информации, предоставленной клиентом, и любой перевод на определенную сумму (например. CHF 25,000) будет проверено В то время как пронумерованные швейцарские банковские счета часто фигурируют в фильмах, в действительности они имеют ограниченную доступность и полезность. Они также не обеспечивают секретность, показанную в шпионских триллерах: ваш банк будет знать, кто вы, и будет бумажный след.
Применяются положения о соблюдении и борьбе с отмыванием денег.
Номерные счета также запрещены для осуществления международных денежных переводов. Кроме того, банки взимают высокие сборы за эти услуги в 2014 году, ежегодные сборы составили около 2000 швейцарских франков. Открытие счета в швейцарском банке - даже пронумерованного - не освобождает вас от уплаты налога в вашей родной стране, вашей стране проживания (или обоих, если вы являетесь гражданином США) или в Швейцарии. Если проценты, начисляемые в течение года, превышают 200 швейцарских франков, налог на прибыль составляет тридцать пять процентов. Вы должны ожидать, что информация о вашем Счета в швейцарских банках могут быть предоставлены вашему налоговому органу. После введения FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) в США и давления со стороны ОЭСР и многих правительств, включая Великобританию и Германию, традиционная банковская тайна была подорвана. С 2014 года действуют международные соглашения, и швейцарские банки согласились раскрывать определенную информацию о своих клиентах непосредственно с соответствующими налоговыми органами в шестидесяти странах, включая США и большинство европейских стран. Как правило, это относится только к клиентам со счетами на сумму более 50 000 долларов США. Первая передача информации ожидалась в январе 2015 года.
Уклонение от уплаты налогов является уголовным преступлением во многих странах.
Даже если вы не пытаетесь скрыть свои деньги, наличие счета за рубежом может осложнить вашу налоговую ситуацию, поэтому лучше поговорить с опытным профессиональным консультантом, прежде чем инвестировать. Вы можете прочитать больше в объяснении финансового эксперта по оффшорным инвестициям, или получить обзор оффшоров банковское дело в Швейцарии.
